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梧州市住房公积金管理中心信贷业务审贷分离管理办法
发布时间:2018-06-20 09:57 来源: 梧州市公积金管理中心

第一条  根据《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定,为完善内部制约,健全信贷管理责任,规范信贷业务运作,提高贷款决策的科学性,确保审查和决策的正确性,特制定本办法。 

第二条  根据梧州市住房公积金管理中心(以下简称“中心”)信贷管理体制的要求,审贷分离实行“岗位分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条  本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、批准职责和权限分别通过设置受理、调查、审核、审批、发放、签约、抵押办理、贷后管理、业务核算岗位进行实施的贷款管理制度。

第四条 成立贷款审批小组,在制度范围内,评估、审批贷款业务的风险及可行性。贷款审批小组由法规科负责人、监督科负责人、信贷业务管理部门负责人、分管业务副主任和中心主任5人组成,实行主任负责制。

贷款审批会议由信贷业务部门根据业务需要发起召开。贷款审批小组三分之二以上成员参会方为有效,参会成员都要现场签署明确的“同意”或“不同意”的意见及理由,并对所签意见负责。会议采取“一人一票”的表决方式,三分之二以上的贷款审批小组成员同意方可通过。

第五条  根据审贷分离制度的要求,中心本级及各管理部的信贷业务均须设置以下信贷业务岗位:

 (一)贷款咨询岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.负责解答和回复职工现场、网络、电话等渠道的业务咨询;指导职工办理住房公积金贷款业务和填写相关业务表格;3.协助科室(部门)进行信贷业务培训;4.对贷款客户进行回访登记,提出改善服务措施。

(二)受理初审岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.受理楼盘报备申请,贷款申请,贷后合同变更申请等类型业务;3.对申请人提交资料进行有效性、真实性、完整性、合规性审查,参与调查,提出初审意见,出具(不)受理通知书;4.负责申请信息录入,申请资料整理和扫描。

(三)调查岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.配合贷款受理进行必要的贷款外勤调查;3.对贷款报备楼盘进行贷前实地调查和贷后跟踪检查,建立贷款楼盘管理台账;4.对抵押物资产进行贷后检查和登记。

(四)复核岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.对通过初审的业务申请资料进行有效性、完整性和合规性复核,提出复审意见。

(五)审批岗

审批岗是中心贷款审批小组下设的专职审批岗,由中心主任授权。

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.根据《广西住房公积金业务管理规范》要求,在授权范围内对通过复审的信贷业务的受理和审核情况进行合规性审查,提出常规审批意见;3. 对授权范围之外的业务,以及贷款申请存在特殊情况需由贷款审批小组讨论决策的,负责向中心贷款审批小组发起会议请求,落实贷款审批小组意见。

(六)签约岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.贷款审批后,负责通知申请人签署借款合同、抵押合同、冲还贷协议,以及各种相关表格和文书;3.对合同的真实性,有效性负责;4.跟踪落实合作金融机构业务办理情况,建立贷款委托管理台账。

(七)抵押岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.办理贷款抵押相关事项;3.跟踪落实抵押办理情况,催促合作金融机构及时取回抵押物,建立贷款抵押物资产管理台账;4.负责维护抵押物资产检查和维护。

(八)贷款发放岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.审查贷款前置条件的落实,确认贷款已通过发放审批;3.审查支付与调查的贷款用途是否相符,支付方式是否合规,手续是否齐全;4.对贷款发放材料的完整性、发放手续的合规性负责。

(九)贷后管理岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2. 负责业务档案的整理、移交和借调;3. 按规定进行贷后管理,按合同清收到期本息,依法维护债权,尽职催收逾期贷款和处理不良信贷资产; 4.定期排查贷后停缴公积金情况并及时提出处理意见;5.对贷款进行贷后跟踪,变新维护贷款客户信息;6;负责损失类信贷业务初分认定、呆账核销的申报等工作,对信贷业务的收回和呆账核销申报资料真实性负责。

(十)业务核算岗

岗位职责:1.遵守中心各项规章制度及管理制度;2.负责贷款发放及回收业务账处理,编制贷款发放及回收的会计凭证;3.与财务部门、受托银行进行贷款账务核对。

第八条 岗位制约

1、受理、调查或审核岗位与审批岗位不能同时兼任。

2、业务核算岗位与受理、调查、审核或审批岗位不能同时兼任。

第八条 本办法由梧州市住房公积金管理中心负责解释。

第九条 本办法自2018年6月1日起施行。

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